보험으로 투자도 가능하다고?
오늘은 투자와 보장을 동시에 제공하는 변액보험에 대해 알아보려고 합니다.
변액보험이란 무엇인지, 어떤 종류가 있는지, 그리고 장단점은 무엇인지 차근차근 설명드릴게요!
변액보험이란?
변액보험은 고객이 납부한 보험료 일부를 펀드에 투자하여 수익률에 따라 보험금과 해지환급금이 변동되는 보험 상품입니다.
투자 성과가 좋으면 해지환급금이나 보험금이 늘어나는 구조죠.
이처럼 변동되는 보험금 때문에 "변액"이라는 이름이 붙었습니다.
변액보험의 종류
변액보험은 가입 목적에 따라 선택할 수 있는 다양한 상품이 있습니다.
각 상품은 보장 내용과 투자 성격이 다르기 때문에 가입 전에 충분히 알아두세요.
1. 변액종신보험
- 설명: 종신보험에 투자 기능을 결합한 보장성 상품.
- 특징: 평생 동안 사망보험금을 보장하며, 투자 성과에 따라 보험금이 변동.
- 적합한 대상: 사망 대비 보장과 투자 수익을 동시에 원하는 분.
2. 변액연금보험
- 설명: 연금을 위한 자금을 투자 운용해 노후에 연금을 지급하는 상품.
- 특징: 투자 성과가 낮아도 최저 연금 보증 기능으로 안정성 확보.
- 적합한 대상: 안정적인 노후 자금을 마련하려는 분.
3. 변액유니버셜보험
- 설명: 변액보험과 유니버셜보험을 결합해 자유로운 납입과 인출이 가능한 상품.
- 특징: 보험료 납입과 중도 인출이 자유롭지만, 잦은 인출 시 보장 기간이 줄어들 수 있음.
- 적합한 대상: 자금 관리가 유연한 장기 자산 증식을 원하는 분.
변액보험의 장점
- 투자 성과에 따른 수익 가능
👉 펀드의 수익률이 좋으면 보험금과 해지환급금이 증가할 수 있습니다. - 보장과 투자를 동시에
👉 사망보험금이나 연금 보장을 받으면서도, 투자 효과를 누릴 수 있습니다. - 최저 보증 기능 제공
👉 특정 상품은 투자 성과가 나빠도 최저 연금액이나 사망보험금을 보장합니다. - 비과세 혜택
👉 저축성 변액보험을 10년 이상 유지하면 발생한 수익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
변액보험의 단점
- 원금 손실 위험
투자 성과에 따라 보험금과 해지환급금이 줄어들거나 손실이 발생할 수 있습니다. - 실제 투자 금액이 작음
납입한 보험료의 일부는 위험보험료나 사업비로 사용되며, 실제 투자되는 금액은 줄어듭니다. - 장기 유지 필요
최소 10년 이상 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있고, 중도 해지 시 환급금이 줄어들 가능성이 높습니다. - 펀드 운용 부담
펀드 선택과 운용은 계약자의 몫이며, 관리가 부족하면 수익률이 낮아질 수 있습니다. - 저축 목적에 부적합
변액종신보험은 사망 보장을 주 목적으로 하기 때문에 저축용으로는 적합하지 않습니다.
원금보장이 안 될 수도 있다는 단점이 있으니 원금 보장을 원하시는 분들은 차라리 예적금을 드시는 게 더 좋은 선택이 될겁니다!
변액보험 가입 시 주의사항
상품 구조를 정확히 이해하기
👉 보험료의 일부가 투자되고, 수익률에 따라 보험금이 변동된다는 점을 확인하세요.
최저 보증 여부 확인
👉 가입 전, 최저 사망보험금 또는 연금액 보장이 포함된 상품인지 확인하세요.
수수료 구조 파악
👉 사업비와 위험보험료로 차감되는 금액을 이해하고 투자 금액을 고려하세요.
장기적 관점 유지
👉 단기적으로 수익을 내기보다는 장기적인 보장과 투자 효과를 목표로 접근해야 합니다.
결론
변액보험은 보장과 투자를 동시에 원하는 분들에게 적합한 상품입니다.
하지만 투자 상품의 특성을 가지고 있으므로, 원금 손실 가능성과 장기 유지의 필요성을 충분히 이해해야 합니다.
가입 전 자신의 재정 상태와 투자 성향을 점검하고, 전문가와의 상담을 통해 신중히 선택하시길 바랍니다.